Vorsorge in der Säule 3a
Steuern sparen und gleichzeitig fürs Alter vorsorgen. Das geht mit unserem Vorsorgekonto 3a - mit oder ohne Wertschriftenlösung. Bevorzugen Sie eine nachhaltige Anlage in Ihrer dritten Säule, haben wir das richtige Angebot für Sie.
Für den steuerbegünstigten Aufbau von finanzieller Sicherheit in Form einer Säule 3a.
- Aufbau des Vorsorgevermögens ohne jährliche Mindesteinzahlungen
- vorzeitiger Bezug bei Erwerb von Wohneigentum oder zur Aufnahme einer selbstständigen Erwerbstätigkeit
- Einzahlungen in die 3. Säule können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden
Mit dem Vorsorgekonto bzw. unserer 3a-Wertschriftenlösung sparen oder legen Sie steuerbegünstigt Kapital in Ihrer dritten Säule an.
Im Jahr 2024 gelten folgende Maximalbeträge:
- CHF 7'056 für Personen, die einer Pensionskasse angehören
- 20% des steuerbaren Einkommens bzw. maximal CHF 35'280 für Personen, die keiner Pensionskasse angehören.
⇒ Ab 2025 werden die Maximalbeiträge erhöht: CHF 7'258 bzw. CHF 36'288
Ein Vorsorgekonto - mit oder ohne Wertschriftenlösung - können grundsätzlich alle Erwerbstätigen eröffnen, die AHV-Beiträge einzahlen. Personen mit Wohnsitz ausserhalb des Kantons Zürich können das Vorsorgekonto der Bank BSU nur in Kombination mit einem Privatkonto eröffnen.
Welcher Vorsorgetyp sind Sie?
Finden Sie jetzt heraus, welches die für Sie passende Lösung ist:
Sie haben einen kurzen Anlagehorizont. Zum Beispiel aufgrund Ihres Alters, einer geplanten Selbstständigkeit oder weil Sie Ihr Vorsorgeguthaben für den Kauf eines Eigenheims einsetzen möchten.
Sie haben einen langen Anlagehorizont. Deshalb empfehlen wir Ihnen unsere Sparen 3 Wertschriftenlösung. So haben Sie die Möglichkeit, Ihr Vorsorgekapital über die Jahre markant zu erhöhen.
Sie interessieren sich nicht für das Börsengeschehen oder fühlen sich zu wenig sicher. Deshalb möchten Sie die Investition Ihrer Vorsorgegelder an die Bank BSU übertragen. In diesem Fall nehmen wir auf Ihren Einzel- oder Dauerauftrag hin die Investition in Ihr 3a-Depot vor - selbstverständlich nach einer ausführlichen Beratung.
Sie haben einen langen Anlagehorizont. Deshalb empfehlen wir Ihnen unsere Sparen 3 Wertschriftenlösung. So haben Sie die Möglichkeit, Ihr Vorsorgekapital über die Jahre markant zu erhöhen.
Sie interessieren sich für das Börsengeschehen und möchten die Investition Ihrer Vorsorgegelder selbstständig im E-Banking vornehmen. Ihnen steht völlig frei, ob Sie regelmässig kaufen und verkaufen oder in welche der zur Verfügung stehenden Fonds Sie investieren.
Unsere Wertschriftenlösungen
Je nachdem, ob Sie Ihre 3. Säule als «Sparen 3 mit Beratung» oder «Sparen 3 ohne Beratung (Execution Only)» führen, bieten wir unterschiedliche Wertschriftenlösungen an.
Sparen 3 mit Beratung
Wählen Sie eine der vier Wertschriftenlösungen aus und wir kümmern uns um den Rest. Vielleicht möchten Sie einen Dauerauftrag erfassen, um regelmässig in Ihre gewählte Wertschriftenlösung zu investieren? Ob Einzel- oder Dauerauftrag, wir kümmern uns darum und beraten Sie professionell und unabhängig.
Sparen 3 ohne Beratung (Execution Only)
Die Investition Ihrer Vorsorgegelder tätigen Sie direkt in Ihrem E-Banking. Dabei können Sie aus knapp 30 verschiedenen Wertschriftenlösungen wählen. Sie bestimmen sowohl die Häufigkeit Ihrer Investitionen als auch die investierten Fonds selbstständig.
Durch Wertschrifteninvestitionen fallen Transaktionskosten von 0.5% bis 1% an. Um einem Negativsaldo durch die Belastung dieser Transaktionskosten proaktiv entgegen zu wirken, muss immer mindestens ein Sockelbetrag von CHF 250 auf dem Vorsorgekonto vorhanden sein.
Sparen 3 mit Beratung
Swisscanto BVG 3 Responsible Portfolio 75 RT CHF (Aktienquote: 75%)
Sparen 3 ohne Beratung (Execution Only)
Unsere nachhaltigen Fondslösungen
Anlagestrategie OLZ
Das passive Anlegen mit marktindexierten Instrumenten (z.B. Indexfonds, Exchange Traded Funds) birgt Nachteile. Insbesondere erzielt man mit einer passiven Anlage kein effizientes Portfolio. Der Grund liegt darin, dass die einzelnen Anlagen nach der Grösse gewichtet werden. Statt Aktien nach dem Börsenwert (Marktkapitalisierung) und Obligationen nach der Verschuldung (Emissionsvolumen) zu gewichten, bestimmt OLZ die optimale Zusammensetzung des Portfolios auf Basis der Risiken. Die systematische Portfoliooptimierung basiert auf den prognostizierten Risikoparametern der Anlagen (Volatilitäten, Korrelationen) und berücksichtigt die neusten Erkenntnisse aus der Finanzmarktforschung.
Anlagestrategie Swisscanto
Die Anlagegruppe verfolgt eine vorwiegend auf mögliches Kapitalwachstum in Form von Aktien ausgerichtete Strategie, ergänzt wird diese durch Kapitalerträge aus Obligationen. Die Anlagegruppe ist als «Fund of Funds» (Dachfonds) konzipiert und kann bis zu 100% in kollektive Anlageinstrumente investieren. Die angewendeten Nachhaltigkeitsansätze gelten für das gesamte Vermögen oder für einen wesentlichen Teil des Vermögens. Genaue Angaben hierzu finden sich im Prospekt, Fondsvertrag bzw. in den Anlagerichtlinien.
Übersicht über die nachhaltigen Vorsorgefonds
Tarife
Gebührenübersicht (hier aufklappen):
0.35%, mindestens CHF 50
0.90% (Rücknahme ohne Kommission)